Что учесть перед оформлением ипотеки

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, надо все-таки понять, в какой стране мы живем. Это Россия, ребята:) В связи с этим, понимание всех инструментов или отношений, которые вы имели, имеете и будете иметь — пропускайте через призму этой мысли.

Еще, что следует понимать. Реалии экономики таковы, что нас так или иначе принуждают брать что-то в кредит. Рано или поздно любой человек, любая компания имеет какой-нибудь, пусть даже небольшой да кредит. Даже тот же самый застройщик, у которого вы берете в ипотеку жилье — тоже выплачивает кредит или имеет какие-то долги. Это нормальное явление. Активно работающие в экономической сфере люди (инвесторы — люди, которые знают куда вложить деньги в недвижимости) или компании всегда работают с заемными деньгами. Другое дело, что делают они это обдуманно.

Перед походом в банк

Для того, чтобы вы не тратили впустую свое время и время ипотечного специалиста, перед тем, как взять ипотеку на квартиру, решите для себя — с какой целью вы берете ипотечный кредит и взвешено оцените свои возможности и примите твердое решение. Казалось бы, это знают многие и говорить особо не о чем.

Этот алгоритм из трех шагов должен быть пройден в обязательном порядке, потому что только он способствует принятию четкого и обоснованного решения.

Например, вы обозначаете цель на приобретение доли, квартиры, земельного участка или гаража — конкретные цели, без размытостей (взять что-нибудь на вторичке). Затем уже переходим к рассмотрению банковских продуктов. Что касается оценки своих возможностей, лучше посоветоваться с родными, друзьями, затем из различных высказанных точек зрения будете формировать ваши возможности.

Понятие ипотеки

Скорее всего всем понятно, что ипотека, это прежде всего залог недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. Исходя из этого понятия ипотеки, мы понимаем, что на недвижимости, которую вы собираетесь приобрести будет обременение банка, в котором вы взяли ипотеку. Это касается любой недвижимости. В этой связи есть риски ее потерять.

Особенности ставок по ипотечному кредиту и одобрение

Вы, конечно, знаете примерные ставки по ипотеке в своем городе, они примерно находятся в рамках от десяти до пятнадцати процентов. Те ставки по ипотеке, которые вы можете видеть в рекламе, не всегда в реальности соответствуют тем, которые действительно будут. Почему так происходит?

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от срока, на который берется потека — чем меньше срок, тем ниже ставка по кредиту, от валюты и первоначального взноса.

Второй фактор — это кредитная история, которая тоже имеет значение для формирования ипотечного кредита. Формироваться она начинает с момента заполнения вами первой анкеты на получение ипотеки или потребительского кредита.

Если у вас никогда не было кредитов, то это тоже нехороший знак для вас, т.к. банк неохотно будет кредитовать кота в мешке, рискуя заемными деньгами, которые в случае ошибки можно выбивать годами. Поэтому могут повысить ставку по ипотечному кредиту или рассматривать дольше или потребовать дополнительные документы, попросить привести созаемщика или поручителя.

Если у вас есть текущие кредиты, по которым вы продолжаете еще платить, то постарайтесь не делать просрочек, а если вы еще и досрочно их гасите, то будете у банка в числе первых клиентов для ипотечного кредита.

Так же хорошим стартом для взятия ипотечного кредита будет наличие денег на депозитах этого банка, в этом случае банк будет знать, откуда взять просроченный платеж:)

Если вы выплачиваете алименты, то это влияет на выдачу ипотечного кредита.
Если есть судебные тяжбы, то это тоже будет влиять на рассмотрение вас, как заемщика.

Если вы судились с банком, в котором сейчас собираетесь брать кредит, то может отказать, но вероятнее всего только если кредит не целевой.

Если плохая кредитная история

Для тех, кого волнует плохая кредитная история. Чтобы вы знали, ваша кредитная история, согласно законам России, будет храниться 100500 лет. А по истечении этого срока можете начинать брать ипотечные кредиты с чистого листа:)) Кто знает, может быть вы переживете этот рубеж — доброго вам здоровья! Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, в течение трех лет можно попытаться исправить плохую кредитную историю, но не факт, что это повлияет на одобрение ипотеки.

У нас есть Бюро кредитных историй, которые хранят информацию о кредитной истории определенной группы людей. Почему группы? Потому что законодательство не предусмотрело того, чтобы было одно Бюро и поэтому они расплодились, как грибы. В результате, успех выдачи вам кредита зависит от того, с каким бюро взаимодействует банк, в котором вы собрались брать ипотеку. Другими словами, если у человека есть просроченный кредит, но его данных нет в бюро, с которым работает банк — ипотечный кредит человеку дадут! По той же причине происходят ошибки, которые исправлять никто не торопится. Банки пользуются услугами бюро, конечно, же платно. И если вы нашли ошибку в своей кредитной истории и способны ее доказать, то банк с неохотой ее исправит, т.к. каждое обращение к базе бюро стоит денег. Плюс, технический механизм исправления ошибок в базе настолько трудоемок и нагружает систему, что менеджеры могут просто напросто не заморачиваться этими манипуляциями, успокаивая себя тем, что сам заемщик допустил просрочку по ипотечному кредиту на три часа или три дня.

Теперь вы подкованы в этом вопросе больше, чем те, кто идет по пути взятия ипотеки впервые.