Зачастую встречаются семьи, которые из-за плохой кредитной истории одного из супругов сталкиваются с отказом по ипотеке в банках при покупке недвижимости. Молодыми мы редко задумываемся об ответственности и серьезности сроков, прописанных в кредитном договоре, при погашении кредитов. Мало кто представляет последствия несвоевременных платежей по кредиту и как это может сказаться в будущем при покупке жилья с использованием ипотечных средств банка. 

После того как семейной паре отказывают в ипотеке остается единственный выход – исключить "ненадежного" супруга из числа участников ипотечной сделки с помощью брачного договора.

Данный договор регулируется гл.8 Семейного кодекса, где прописано, что брачный договор может быть составлен до брака или в любой момент в течение брака и должен быть заверен нотариально. Так же он может быть и расторгнут в любое время по обоюдному согласию сторон (например, после выплаты ипотечного займа).

В брачном договоре прописывают режим раздельной собственности на данный ипотечный кредит и приобретаемую квартиру.

Например: недвижимость, приобретаемая в браке, становится личной собственностью одного из супругов, на имя которого она зарегистрирована и в случае расторжения брака разделу не подлежит. Кредитные обязательства также становятся личными обязательствами того из супругов, на которого они оформлены и в случае расторжения брака разделу не подлежат. Остальные пункты добавляются по мере необходимости и на усмотрение супругов.

При такой структуре сделки банк не учитывает негатив супруга, исключенного из сделки брачным договором (плохая кредитная история, большая кредитная нагрузка, задолженность перед ФССП и т.д.). Необходимо понимать, что и все «положительные» качества супруга остаются за скобками и не учитываются банком (главное – это не учитывается его доход).

Не являясь собственником квартиры, исключенный супруг имеет право проживать в ней, быть зарегистрированным и т.д.  

Копия нотариально заверенного брачного договора предоставляется в банк-кредитор вместе с анкетой заемщика и прочими документами. Заключение брачного договора можно указать как отложенное условие при подаче документов в банк: после того, как заявку одобрят и квартира будет подобрана, брачный договор заключается в отношении не всего имущества, а конкретной квартиры, купленной на средства конкретного кредита.